在上海交通大学医学院从属同仁病院员工食堂，员工通过数字人民币“硬钱包”付出。新华社记者 刘颖 摄
“在中国总有时机测验考试先辈手艺，我十分愿意尝尝数字人民币！”得知北京冬奥会将鞭策数字人民币试点应用，圭亚那驻华大使周雅欣跃跃欲试。
让她没想到的是，数字人民币钱包形态多样，包罗手机App、可视卡、滑雪手套、智妙手表、徽章等多种款式可供选择。不只如斯，冬奥会期间，用户还能够通过多种渠道便利地获取、开立数字人民币钱包，并在闭环区域内各个消费场景利用数字人民币。
12月27日召开的2022年中国人民银行工做会议要求，全面提拔金融办事与办理程度，稳妥有序推进数字人民币研发试点。截至2021年10月22日，数字人民币小我钱包开立1.4亿个，对公钱包1000万个，累计交易笔数1.5亿余笔，累计交易金额约620亿元。据不完全统计，2021年，全国至少已有北京、深圳、苏州、上海、雄安、成都、海南、长沙、西安、青岛、大连11地派发了数字人民币红包，累计金额超3.4亿元。
数字人民币将是冬奥会的科技“手刺”，冬奥会有望成为数字货币应用落地的重要里程碑
想要出门，通过亿通行App、一卡通App能够在北京地域利用数字人民币购票乘车，崇礼公交也实现了数字人民币付出；想要购物，王府井、世纪金源等重点商圈及物美超市等连锁店均已撑持利用数字人民币消费；想要买药，北京、张家口部门定点病院及数百家药店撑持受理数字人民币；想要旅游参观，八达岭长城、故宫、圆明园景区等付出场景已完成数字人民币受理情况建立，很多签约酒店也正式落地数字人民币付出……
“北京冬奥会场景是下一步试点的重点范畴。”中国人民银行副行长范一飞此前暗示，将鼎力推进央行数字货币，继续扩大试点面，加大试点范畴。本年以来，北京和张家口先后屡次开展数字人民币试点活动，应用场景日益丰硕，交易规模稳步提拔，为付出场景建立打下了坚实根底。
跟着时间日益临近，数字人民币北京冬奥场景试点有望带动我国数字货币迎来新的开展机遇。研究机构认为数字人民币将是冬奥会最确定的科技“手刺”，冬奥会有望成为数字货币应用落地的重要里程碑。
央行相关人士介绍，北京赛区受理情况建立工做正加快推进。此中，北京冬奥组委园区内场景已全数完成，冬奥安保红线内数字人民币受理情况建立与场馆建立同步推进，冬奥安保红线外交通出行、餐饮住宿、购物消费、旅游参观、医疗卫生、通信办事、票务娱乐等七大类场景实现全笼盖。在张家口赛区，冬奥安保红线内付出场景根本全笼盖。已建成场馆的付出场景100%落地，其余场馆场景也已完成签约和对接。
本年7月披露的《中国数字人民币的研发停顿白皮书》勾勒了数字人民币的“冬奥时间”：试点期间，数字人民币重视持续摸索应用形式立异，操纵智能合约手艺，付与数字人民币可编程特征，提拔扩展才能，促进与应用场景的深度交融。
我国在数字货币问题上规划已久。2014年，央行起头对数字货币发行框架、关键手艺等问题停止研究。2019年8月，央行明白将“加快推进我法律王法公法定命字货币（DC/EP）研发程序”做为下半年重点工做之一。2019岁尾起，数字人民币相继在深圳、苏州、雄安新区、成都及2022冬奥会场景启动试点测试。2020年8月，商务部颁布发表在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备前提的试点地域开展数字人民币试点。同年10月，又增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点测试地域。
“数字货币的功用和属性跟纸钞完全一样。”央行数字货币研究所所长穆长春介绍，数字人民币不是一些人理解的加密资产，而是人民币的数字化。
数字人民币其实其实不奥秘，素质是电子化的现金。穆长春指出，数字人民币是由央行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公家兑换，以广义账户系统为根底，撑持银行账户松耦合功用，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，撑持可控匿名。
“数字货币能像纸钞一样畅通，它的定位就是现金的替代，跟现金一样是法定货币，有国度信誉背书，具有无限法偿性，任何人都不克不及回绝承受。”中国人民大学财务金融学院副院长赵锡军说。
“理论上讲，利用央行数字货币后，没有监管部分看不到的交易行为，现金流完全可逃踪。”北京大学国度开展研究院金融学传授徐远认为，数字人民币要在线上畅通，随之带来两个重要特点：一是需要依靠加密手艺确保数字货币的平安性；二是现金流和信息流数据可实时进入数据库，变得有迹可查。
以数字人民币为代表的新手艺立异将成为碳中和进入用户日常生活场景的重要打破口
无论是点外卖时不要一次性餐具，仍是在线购置机票、火车票，抑或是购置生鲜食物时备好环保袋绿色自提……消费者只要在某互联网平台上有绿色低碳的消费行为，就能领到响应的数字人民币红包奖励。12月15日，数字人民币碳中和试点迎来新晋级。
此前，该试点推出的共享单车骑行活动上线三个月，吸引了超越800万用户报名参与，累计骑行超越4200万公里，与驾驶燃油车比拟，削减碳排放量约11400吨。有业内人士暗示，以数字人民币为代表的新手艺立异将成为碳中和进入用户日常生活场景的重要打破口。
中央经济工做会议指出，要对峙节约优先，施行全面节约战略。在消费范畴，推进资本全面节约、集约、轮回操纵。在消费范畴，加强全民节约意识，倡导简约适度、绿色低碳的生活体例。业界遍及认为，数字人民币有前提成为绿色金融的重要抓手，在鞭策绿色低碳生活方面具有必然价值。
数字人民币具有低成本、高效率、平安可靠等特点，在规模化前提下，能够节约货币畅通成本，节约印造现钞所需要的纸张，因而自己就是绿色低碳的货币东西和付出东西。
“数字人民币无论是在国内用于绿色金融产物市场、用于绿色金融鼓励政策施行，仍是跨境利用，用做国际化的绿色金融产物交易的货币东西，都是新的机遇，都可能产生新的放射性的蓝海效应。”中国银行原行长李礼辉认为，数字人民币将改动付出市场的格局，在微信付出、付出宝等市场化付出手段主导的挪动付出市场中，增加官方的付出手段，有利于彼此合作、彼此促进，进一步进步付出的效率和可靠性。
数字人民币和付出宝、微信付出有何差别？穆长春解释，付出宝和微信付出是数字钱包，在数字人民币降生前，里面承载的是贸易银行存款货币；数字人民币降生后，钱包里拆的内容可能会增加央行数字货币，各人仍然能够利用原有的钱包停止付出。
微信、付出宝等第三方付出东西在利用时收取了必然的手续费，而数字人民币做为公共产物，在利用时无需手续费。我国的挪动付出更多来自贸易驱动，是一种电子化付出手段，而非实正意义上的数字“人民币”。
试运行后，有人认为数字人民币其实不像预期的那样充满倾覆性，似乎并没有在货币形态、现实功用和运行机造上带来底子性变革。对此，中国银行原副行长、施行董事王永利认为，数字人民币在前端运用上没有什么变革长短常一般的，就是要尽可能削减对用户体验的严重改动。
抛开前端看后台。无论是用户，仍是运营办事商，都必需下载同一的App。王永利指出，那带来了付出运行系统和机造上的严重变革：央行成为数字人民币的运行核心入口和清理中心。那意味着，数字人民币的每一笔收付，相关信息都要同时发送央行停止被查账户的核查处置，使央行可以全面掌握数字人民币兑换、畅通的全量交易信息，实时掌握数字人民币的总量和散布情况，并可停止需要的监测阐发与调控，从而大大提拔货币政策的准确性和有效性。
那一变革也契合数字货币差别于传统货币的素质特征：数字货币将货币与付出结算慎密交融，实现“货币即付出、付出即结算”。
“可控匿名”既庇护用户隐私，又契合反洗钱、反恐惧融资、反逃税等金融不变要求
多地试点后，数字人民币需要多长时间全面普及？
“小的国度比力容易立异，停止试点。若是试点后发现有问题，或者发现并不是更优计划，切换相对容易。大国在那方面很不容易，但是益处是可以包容多计划并行。”博鳌亚洲论坛副理事长、中国人民银行原行长周小川指出，欧洲一些小国从纸币改换到塑料钞，只需一年摆布就能够完成。中国从第三代人民币到第四代人民币，再到第五代人民币，每次切换都用了十年摆布时间。
关于数字人民币，有人担忧央行掌握用户交易信息，进犯用户隐私；也有人认为其匿名特征可能使其成为立功东西。针对那些担忧，穆长春解释，数字人民币是以风险可控为前提的匿名，既要求庇护用户隐私，又要契合反洗钱、反恐惧融资、反逃税等金融不变要求，是“维护金融平安的客不雅需要”。
目前的付出东西，无论是银行卡仍是微信、付出宝，都与银行账户实名造系统绑定，数字人民币则与银行账户松耦合，能够实现小额匿名。数字人民币钱包接纳分级分类设想，匿名钱包仅用手机号就可开立，但余额和每日交易限额也更低，若是要停止大额付出，能够再晋级钱包。
“如许设想的考虑，一方面是满足公家合理隐私庇护需求，另一方面要防备大额可疑交易风险。”穆长春指出，按照有关法令规定，央行无法通过查手机号来获取用户实在身份信息。
“任何发行都不得损害货币和金融不变；与现金和其他形式的货币共存于一个灵敏、立异的付出系统中；央行数字货币的特征应有益于立异和效率。”2020年10月，美联储、欧洲央行、日本银行等七国央行结合国际清理银行配合发布《央行数字货币：根本原则与核心特征》陈述列出了央行数字货币的根本原则。
周小川认为，七国央行希望找到央行数字货币更优计划，DC/EP是一个双层、动态中期演进的系统。双层系统，第一层是央行，第二层包罗贸易银行、电信运营商和第三方付出收集平台公司等。在那一系统中，央行居于中心地位，负责向指定贸易银行批发数字人民币并停止全生命周期办理，贸易银行等机构负责面向社会公家供给兑换畅通办事。
有阐发指出，数字人民币中心化办理有利于抵御加密资产和全球性不变币侵蚀，避免数字经济时代的货币发行权旁落，同时进步付出系统效率，改善货币政策传导。同时，实现付出即结算，进步商户资金周转效率，有助于处理中小企业活动性问题，有利于突破零售付出壁垒，促进普惠金融。
掌握数字人民币先发优势，摸索人民币国际化的潜在范畴
近年来，数字货币的开展前景及对国际货币系统的影响，引起国表里普遍存眷。
“全球央行数字货币整体快速兴起，围绕数字货币的大国合作日趋加剧，数字货币的国际合做也蓄势待发。”中国人民银行国际司司长墨隽指出，要掌握数字人民币的先发优势，摸索人民币国际化的潜在范畴。
起首，在具备前提的地域可稳妥有序地扩大数字人民币试点，不竭优化和丰硕数字人民币的功用，健全相关法令框架和轨制摆设，夯实根底。其次，央行数字货币做为重生事物，要向公家和市场做好解释和沟通。同时要稳妥鞭策央行数字货币研发国际合做，积极参与国际规则讨论和研究。
墨隽称，目前数字人民币重在进步国内零售付出的效率，尚无用于跨境付出方面的摆设。但应看到，其他储蓄货币发行国如推出数字货币用于跨境付出可能强化对那些储蓄货币的需求，稳固以至强化其国际地位，影响人民币国际化历程。应亲近存眷列国央行数字货币的研策动向。
目前厄瓜多尔、突尼斯、塞内加尔、马绍尔群岛、乌拉圭及委内瑞拉等国度已正式发行央行数字货币。
就现实情况来看，列国央行研究摸索数字货币的间接动机大致有如下四类：一是抵抗美国经济造裁，维护国内经济平稳；二是削减对美圆的依赖；三是逃求金融科技开展，掌握将来经济开展的主动权；四是维护现有货币系统不变。
成立一个愈加公允、更具效率、愈加先辈的全球跨境付出系统，是大大都国度的配合愿望。清华大学国度金融研究院国际金融与经济研究中心主任鞠建东指出，数字人民币跨境付出结算新系统的最末目的是，重点办事遭受其他国度金融造裁的特定行业和重点企业，打造“金融封锁”情形下的“备胎”方案。
从最后的以物易物到贝壳、金银、纸币，货币陪伴着手艺前进、经济活动开展而不竭演化。回望货币史，有两件事影响至深：一是1816年英国率先接纳金本位造，鞭策了工业革命全面铺开；二是1944年布雷顿丛林系统成立，美圆借助黄金逐步成为全球货币系统的根底。
眼下，我们将有可能见证新一轮汗青：跟着数字货币落地，人类社会的贸易形态、金融形态将发作巨变。越来越多国度将央行数字货币提上议事日程。提早谋划规划的中国，有望凭仗先发优势在更多范畴实现弯道超车。
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